Co wchodzi w skład ubezpieczenia domu i co powinna zawierać dobra polisa?

artykuł sponsorowany

Chcesz zabezpieczyć swoje mienie i zastanawiasz się, z czego powinno składać się dobre ubezpieczenie na dom? Wszystko zależy od Twoich potrzeb, a także budżetu. Podstawowa polisa to ubezpieczenie murów i elementów stałych. Warto rozszerzyć ją o ubezpieczenie ruchomości domowych. Często właściciele domów i mieszkań decydują się także na dodatek w postaci ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Jaki jest zakres poszczególnych polis? Tego dowiesz się, czytając poniższy artykuł.

Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?

Teoretycznie taka polisa nie jest obowiązkowa, jednak są wyjątki. Z wymaganiem, by nabyć taką polisę, mogą spotkać się osoby, ubiegające się o kredyt hipoteczny. Chociaż nie jest to wymóg prawny, banki bardzo często oferują korzystniejsze warunki dla klientów, którzy zdecydują się na taką polisę. Ostatecznie więc kredytobiorcy decydują się na podstawowe ubezpieczenie na dom, jakim jest zabezpieczenie murów i elementów stałych od ognia i innych zdarzeń losowych. Tym bardziej że taka polisa chroni nie tylko interesy banku, ale i właściciela nieruchomości.

Inny wyjątek to dom wchodzący w skład gospodarstwa rolnego, które ma powierzchnię większą niż 1 ha. W tym przypadku mamy do czynienia z obligatoryjnym ubezpieczeniem budynków rolnych, o którym mówi ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Jeśli nie jesteś rolnikiem, a także nie ubiegałeś się o kredyt hipoteczny, ubezpieczenie domu jest Twoją indywidualną sprawą. Warto jednak zaznaczyć, że taka polisa jest bardzo przydatna w kryzysowych chwilach. Na przykład, gdy dom zostanie zalany, odszkodowanie w ramach ubezpieczenia pozwala przeprowadzić remont.

Co obejmuje ubezpieczenie domu?

Polisa mieszkaniowa zabezpiecza szereg elementów. Poniżej opisaliśmy kilka składników dobrej polisy mieszkaniowej.

Ubezpieczenie murów i elementów stałych

Jak wiesz, podstawowe ubezpieczenie często wymagane przez banki to takie, które zabezpiecza mury i elementy stałe od ognia i innych zdarzeń losowych. Co kryje się pod pojęciem „mury”? To nic innego, jak sama konstrukcja budynku, czyli:

1. fundamenty,
2. ściany,
3. stropy,
4. dach.

Z kolei elementy stałe oznaczają w branży ubezpieczeniowej wszystkie te elementy, które są trwale związane z budynkiem i nie da się ich wymontować bez użycia siły. Mowa więc tu np. o:

1. elementach wykończeniowych, czyli tynkach, panelach, glazurze, oknach, parapetach, drzwiach itd.;
2. wbudowanym wyposażeniu np. zabudowie kuchennej czy armaturze łazienkowej, schodach, balustradach, lustrach w zabudowie;
3. instalacjach, w tym np. gazowej, wodno-kanalizacyjnej, elektrycznej, grzewczej itd.;
4. innych elementach.

Ubezpieczenie murów i elementów stałych obejmuje zdarzenia losowe w postaci pożaru, zalania, powodzi, działania silnego wiatru, gradu, deszczu nawalnego, a także przepięcia i inne sytuacje, określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czyli OWU. To dokument, z którym zawsze warto się zapoznać przed podjęciem decyzji o zakupie ubezpieczenia.

Rozszerzenie o obiekty znajdujące się na posesji

Jeśli chcesz zabezpieczyć inne elementy niż konstrukcję domu, musisz rozszerzyć polisę. Towarzystwa obejmują ochroną takie elementy jak obiekty małej architektury np. altany, studnia, wiaty czy też place zabaw. Dodatkowej ochrony potrzebują też np. garaże blaszane, ogrodzenie, brama, budynki gospodarcze, nawet drzewa i krzewy. By je zabezpieczyć, trzeba jednak dodatkowo zapłacić.

Ubezpieczenie ruchomości domowych

Podstawowe ubezpieczenie na dom warto rozszerzyć i zabezpieczyć ruchomości domowe. Taka polisa obejmuje wyposażenie domu w postaci mebli, sprzętu AGD i RTV, dywanów, odzieży, biżuterii, a nawet gotówki. Warto wiedzieć, że jeśli polisa nie ma takiego rozszerzenia, w przypadku np. pożaru, odszkodowanie będzie odnosiło się tylko do kosztów zniszczeń samych murów, a nie także wyposażenia domu.

Odpowiedzialność cywilna

Ubezpieczenie na dom można rozszerzyć także o OC w życiu prywatnym. To polisa, która zapewni odszkodowanie, jeśli Ty lub Twoi domownicy wyrządzą szkodę osobie trzeciej. Mowa tu np. o uszkodzeniu szyby w samochodzie sąsiada przez Twoje bawiące się piłką dzieci. Polisa obejmuje nie tylko szkody rzeczowe, ale i osobowe. Oznacza to, że zadziała również, jeśli zagrożone zostanie życie lub zdrowie innych. Polisa zapewni np. odszkodowanie, jeśli pies pogryzie pupila sąsiada.

Co jeszcze może obejmować dobre ubezpieczenie na dom?

Oprócz podstawowego zabezpieczenia, jakim jest ochrona w razie zdarzeń losowych w postaci działania sił przyrody, warto rozszerzyć polisę o dodatkowe elementy. Jeśli mieszkasz w dzielnicy, w której często dochodzi do aktów wandalizmu, warto włączyć to ryzyko do swojej polisy. Wówczas otrzymasz odszkodowanie, jeśli osoby trzecie wybiją okno w Twoim domu czy wymalują ściany sprayem.

Ważnym elementem ubezpieczenia na dom jest także zabezpieczenie w razie kradzieży z włamaniem. Taka polisa zapewni pieniądze, jeśli złodziej użyje siły, by dostać się do Twojej nieruchomości i wyniesie cenne sprzęty.

Właściciele nieruchomości często decydują się na dodatek w postaci home assistance. To ubezpieczenie, które zapewnia pomoc hydraulika, elektryka czy ślusarza w trudnych sytuacjach.

O czym jeszcze pamiętać, wybierając polisę mieszkaniową?

Pamiętaj, że dobra polisa to taka, która dopasowana jest do Twoich potrzeb. Jeśli mieszkasz na terenie zalewowym, powinieneś rozejrzeć się za ubezpieczeniem, które obejmuje także szkody spowodowane przez wodę. Nie każda polisa obejmuje także zalanie. Jeśli jednak takie ryzyko Cię nie interesuje, nie warto przepłacać za ubezpieczenie, które zawiera wiele dodatkowych rozszerzeń. Pamiętaj, by przed zakupem zapoznać się z OWU z sekcją wyłączeń odpowiedzialności, by poznać sytuacje, w których polisa nie będzie obowiązywać.

Oprócz zakresu ważne jest także prawidłowe określenie sumy ubezpieczenia. Ustala się ją przed podpisaniem umowy i stanowi ona kwotę, do której towarzystwo odpowiada za zdarzenia. Warto dobrze oszacować wartość domu, elementów znajdujących się na posesji czy ruchomości domowych. Jeśli kwota będzie niedostosowana do rzeczywistości, odszkodowanie może nie pokryć wszystkich szkód. Z drugiej strony, warto wiedzieć, że wyższa suma ubezpieczenia niż rzeczywista wartość nieruchomości nie będzie oznaczać, że w razie szkody odszkodowanie będzie wyższe. Generować to będzie jedynie koszty dla ubezpieczającego w postaci wyższej składki. Im bowiem wyższa suma ubezpieczenia, tym więcej trzeba będzie zapłacić.

Gdzie kupić ubezpieczenie na dom?

By znaleźć najlepszą polisę, najlepiej najpierw rozejrzeć się na rynku ubezpieczeniowym. Najlepiej skorzystać z usług multiagencji, które mają podpisaną umowę z wieloma towarzystwami. Dzięki temu będziesz mógł porównać różne opcje, zanim zdecydujesz się na wybraną z nich. Po drugie, dzięki temu możliwe będzie znalezienie polisy, której składka najbardziej odpowiada Twojemu budżetowi. Jeśli szukasz firmy godnej zaufania, to zapraszamy do Punkta z Grupy CUK. Wejdź na: https://punkta.pl/ i skorzystaj z intuicyjnej porównywarki ubezpieczeń domu i mieszkania!

Pytania i odpowiedzi

Czy ubezpieczenie budynków na wsi jest obowiązkowe?

Według ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, budynki wchodzące w skład gospodarstwa rolnego, którego powierzchnia przekracza 1 ha, muszą być ubezpieczone od 13 zdarzeń losowych. Taka polisa obejmuje budynki od momentu pokrycia ich dachem. Rolnik, który nie wywiąże się z tego obowiązku, podlega karze finansowej w wysokości jednej czwartej minimalnego wynagrodzenia za pracę.

Jaki jest koszt ubezpieczenia domu?

Wysokość składki ubezpieczenia na dom waha się od kilkuset do ponad tysiąca złotych rocznie. Cena polisy jest zależna od kilku warunków m.in. zakresu polisy, wysokości sum ubezpieczenia (wartości nieruchomości), lokalizacji itd.

Czy ubezpieczenie domu przedłuża się automatycznie?

Ubezpieczenie na dom należy do kategorii ubezpieczeń dobrowolnych, co oznacza, że nie przedłuża się automatycznie. Gdy polisa wygaśnie, trzeba szukać kolejnego ubezpieczenia.